Im Ruhestand Steuern zu sparen, ist nicht schwer. Es geht darum, Steuervorteile gekonnt zu nutzen. Sie können viel aus den Steuervorteilen für Rentner in der Schweiz herausholen.
Simon Neumann, auch bekannt als «FinanzNerd», hat über 10 Millionen Zuschauer auf seinen Kanälen. Sie alle lernen, wie man Steuern richtig optimiert. Jeder Steuerzahler in der Schweiz kann Steuern sparen. Wichtig ist, alles Nötige sauber zu dokumentieren.
Es gibt viele Wege, wie Sie im Alter Steuern reduzieren können. Z.B. mit Einzahlungen in die Säule 3a oder in die Pensionskasse. Auch Investitionen in Immobilien oder das Spenden helfen, Steuern zu mindern.
In der Schweiz gibt es viele Möglichkeiten, wie Rentner weniger Steuern zahlen können. Wichtig ist, diese Möglichkeiten zu kennen.
Wichtige Erkenntnisse
- Einzahlungen in die Säule 3a reduzieren das steuerbare Einkommen.
- Planen Sie Investitionen in Immobilien und energetische Maßnahmen geschickt, um Steuern zu sparen.
- Selbst getragene Gesundheitskosten und Spenden mindern das steuerbare Einkommen.
- Indirekte Amortisationen können Hypothekenschulden steuerlich geltend machen.
- Eine lückenlose Zusammenstellung von Unterlagen ist essenziell für die Steueroptimierung.
Säule 3a und Pensionskasse richtig nutzen
Die Säule 3a klug nutzen hilft Rentnerinnen und Rentnern dabei, die Steuern zu senken. Durch regelmäßige Beiträge wächst das Altersguthaben und biete Steuervorteile. Zusätzlich sind gezielte Einkäufe in die Pensionskasse eine gute Methode, um Steuern zu sparen.
Einzahlungen in die Säule 3a
Ohne Pensionskasse gilt: Bis zu 20% des Nettoverdienstes, höchstens 35.280 CHF, sind steuerbefreit. Einzahlen können aber auch Menschen mit Pensionskasse viel, auch dies hat Steuervorteile. Für fondsgebundene Konten ist eine Laufzeit von 15 Jahren ideal, um gut zu verdienen.
Das Geld aus der Säule 3a gibt es fünf Jahre vor der AHV-Rente. Stirbt man, bekommt der Ehepartner das Geld. Sie helfen, im Alter gut über die Runden zu kommen.
Einkäufe in die Pensionskasse und Steuerprogression
Einkäufe in die Pensionskasse können die Steuerlast verringern. Dies ist vor allem später im Ruhestand wichtig. Einkäufe und das Einzahlen von Extra-Geld, zum Beispiel Gratifikationen, sind clevere Steuerstrategien.
Tipp: Wer strategisch vorgeht, verringert seine Steuern. Dazu gehören Einkäufe in die Pensionskasse und gestaffelte Auszahlungen aus der Säule 3a. In bestimmten Kantonen wie Thurgau sind Kapitalauszahlungen weniger stark besteuert. Das entlastet langfristig den Steuergeldbeutel.
Maßnahme | Beschreibung | Vorteil |
---|---|---|
Einzahlungen in Säule 3a | Maximal 35.280 CHF für Personen ohne Pensionskasse | Steuervorteile und Aufbau von Altersersparnissen |
Einkäufe in die Pensionskasse | Strategische Reduktion der Steuerprogression | Effektive Reduzierung der Steuerlast |
Gestaffelte Auszahlungen | Auszahlungen über mehrere Jahre verteilen | Verringerung der Steuerbelastung |
Wertvermehrende Investitionen und Energiesparmaßnahmen
Investitionen in energetische Sanierungen zahlen sich aus. Sie helfen, Energiekosten langfristig zu senken. Gleichzeitig können sie in vielen Kantonen vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden. Das gilt, auch wenn sie den Wert der Immobilie erhöhen.
Energetische Sanierungen absetzen
Maßnahmen wie eine neue Heizung oder bessere Isolierung mindern die Steuerlast. Solar- oder Photovoltaikanlagen gehören dazu. Diese Investitionen zur Energieeinsparung können sogar über maximal drei Jahre abgezogen werden. Das passiert, wenn sie das steuerbare Einkommen übersteigen.
Berücksichtigung von staatlichen Subventionen
Staatliche Subventionen sind für Rentner ein großer Vorteil. Sie machen Energieeffizienz-Projekte attraktiver. Die Nutzung von Subventionen hilft, wertvermehrende Investitionen leichter zu stemmen und Steuervorteile zu nutzen.
Kanton | Abzugsmöglichkeiten | Maximalbetrag |
---|---|---|
Zürich | Pauschalabzug für Vermögensverwaltungskosten | CHF 6,000 |
Basel-Stadt | Abzugsfähige Aus- und Weiterbildungskosten | CHF 18,000 |
Baselland | Keine 5%-Limite für selbst getragene Krankheits- und behinderungsbedingte Kosten | Keine Limite |
Bund | Spenden an gemeinnützige Organisationen | 20% des steuerbaren Einkommens |
Kinderbetreuungs- und Gesundheitskosten absetzen
Familien und Rentner könnten bei der Steuer deutlich sparen, wenn sie die richtigen Ausgaben angeben. Dieser Bereich zeigt, wie Sie Kinderbetreuungskosten absetzen und selbst getragene Gesundheitskosten richtig nutzen. So funktioniert das mit den Abzügen.
Geltendmachung von Kinderbetreuungskosten
Die Kinderbetreuungskosten abzusetzen hilft, Steuern zu sparen. Man kann diese Kosten zu 2/3 angeben, maximal bis 4.000 Euro pro Kind im Jahr. Das betrifft Sachen wie Kindergärten oder die Arbeit von Tagesmüttern. Berücksichtigt werden auch Ausgaben für Kinderpflegerinnen und Haushaltshilfen. Doch beachten Sie: Kinder müssen jünger als 14 Jahre sein.
Ab dem 14. Geburtstag des Kindes gibt es normalerweise keinen Abzug mehr. Eine Ausnahme gibt es bei schweren Behinderungen. Auch Geld von Großeltern für die Kinderbetreuung kann manchmal abgesetzt werden, sogar die Fahrtkosten bis 30 Cent pro Kilometer.
Abzug von selbst getragenen Gesundheitskosten
Selbst bezahlte Gesundheitskosten können auch Steuern mindern. Dafür müssen diese Kosten 5 % des Einkommens übersteigen. Manche Kantone erlauben aber Ausnahmen von dieser Regel. Wichtig sind vor allem medizinische Behandlungen und Medikamente.
Rentner sollten ihre Gesundheitsausgaben gut aufheben und in der Steuererklärung angeben. Der Steuerabzug ist dann eine große Hilfe. Er hilft, die Ausgaben niedriger zu halten.
Tipps zur Steueroptimierung für Rentner
Es gibt viele Wege, wie Rentner ihre Steuern senken können. Durch Spenden oder ehrenamtliche Arbeit kriegen sie steuerliche Vorteile. Ein anderer guter Trick ist die indirekte Amortisation von Hypotheken.
Abzüge für Spenden und ehrenamtliche Tätigkeiten
Wenn Rentner an gemeinnützige Organisationen spenden, verringern sie ihr zu versteuerndes Einkommen. Steuerlich absetzbare Spenden senken die Steuerlast sofort. Wer ehrenamtlich arbeitet, kann von der Ehrenamtspauschale und der Übungsleiterpauschale profitieren. Das hilft, Steuern zu sparen. Mehr Steuertipps für Rentner gibt es hier.
Indirekte Amortisation von Hypotheken
Die indirekte Amortisation von Hypotheken hilft, doppelte Steuern zu sparen. Rentner nutzen die Steuervorteile der Säule 3a für ihre Hypothek. Dieser Trick hilft auch für langfristige Vermögensanlagen. Mehr Informationen gibt’s bei den 8 Steuertricks für Rentner.
Rentner können Ausgaben für Weiterbildung oder haushaltsnahe Dienstleistungen von der Steuer absetzen. Das Finanzamt erstattet dabei 20% der Kosten. Weiterführende Steuertipps finden Rentner auf Finanztip.